Целевой или нецелевой потребительский кредит: что выбрать

Когда срочно нужны деньги, поход в банк за кредитом кажется самым очевидным решением. Но тут возникает вопрос: какой именно кредит брать? Консультант в банке наверняка засыплет терминами, среди которых обязательно прозвучат «целевой» и «нецелевой». На первый взгляд, разница невелика: и там, и там дают деньги. Но на самом деле от этого выбора зависит очень многое: и процентная ставка, и сумма, и условия получения.
Выбор между этими двумя видами кредитования — это как выбор между специализированным инструментом и универсальным мультитулом. Один идеально подходит для конкретной задачи, другой — на все случаи жизни, но с некоторыми оговорками. И чтобы не прогадать, нужно четко понимать, для чего именно нужны заемные средства.
Целевой кредит: когда цель оправдывает средства
Как и следует из названия, целевой кредит выдается на конкретную, заранее оговоренную покупку или услугу. Банк точно знает, куда пойдут его деньги, и это снижает его риски. А раз риски ниже, то и условия для заемщика, как правило, более привлекательные.
Самые распространенные виды целевых кредитов — это автокредит и ипотека. Но ими список не ограничивается. Это может быть кредит на образование, на ремонт, на покупку бытовой техники в конкретном магазине. Основные особенности целевого кредита:
- Более низкая процентная ставка. Это главное преимущество. Разница со ставкой по нецелевому кредиту может достигать нескольких процентных пунктов.
- Крупная сумма и долгий срок. Банк охотнее одалживает большие суммы на долгий срок, если понимает, на что они будут потрачены.
- Деньги не выдаются на руки. Чаще всего банк переводит средства напрямую продавцу товара или услуги (автосалону, застройщику, вузу).
- Необходимость отчета. Потребуется предоставить в банк документы, подтверждающие целевое использование средств (договор купли-продажи, чеки).
Целевой кредит — идеальный вариант, если вы точно знаете, что хотите купить, и готовы к некоторой бумажной волоките.
Нецелевой кредит: свобода, у которой есть цена
Нецелевой потребительский кредит, или кредит наличными, — это полная противоположность. Банк выдает вам определенную сумму, а как вы ей распорядитесь — ваше личное дело. Можете потратить на путешествие, на несколько мелких покупок, на погашение других долгов или просто положить «под подушку» на всякий случай. Никаких отчетов и подтверждений не требуется.
За такую свободу приходится платить. Процентная ставка по нецелевым кредитам почти всегда выше, чем по целевым. Банк закладывает в нее свои риски, ведь он не знает, насколько разумно заемщик распорядится деньгами. Суммы и сроки здесь обычно меньше. Зато и процесс получения проще и быстрее, часто достаточно только паспорта и справки о доходах.
Что же в итоге выбрать
Выбор зависит исключительно от вашей ситуации. Если вы планируете крупную и конкретную покупку, например, автомобиль, и хотите сэкономить на процентах, то ваш выбор — целевой автокредит. Это будет выгоднее.
Если же вам нужна определенная сумма на разные нужды (например, немного на ремонт, немного на бытовую технику, немного на поездку к морю), или деньги нужны очень срочно и нет времени на сбор документов для целевого займа, то лучше подойдет нецелевой кредит. Да, вы немного переплатите, но получите гибкость и скорость.
Перед тем как подписать договор
Каким бы ни был ваш выбор, главное правило одно: внимательно читайте кредитный договор. Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на полную стоимость кредита (ПСК), наличие страховок, комиссий, условия досрочного погашения.
Кредит — это серьезный финансовый инструмент, а не способ решения всех проблем. И подходить к его выбору нужно с холодной головой, трезво оценивая свои возможности. Тогда он станет помощником, а не тяжким бременем. Удобная регистрация, быстрый доступ к играм, честные выигрыши, прозрачные правила, бонусные программы, уникальные акции, регулярные турниры, широкий выбор азартных развлечений, современный интерфейс, стабильная работа ресурса, мобильная адаптивность и круглосуточная поддержка создают безопасный процесс игры в Joy casino .